¡Espero que en el momento que me leas te encuentres bien, de buenas y ahorrando!! Gracias por este espacio donde hablamos del dinero y de las finanzas personales.
Seguramente ya habrás notado que los precios de los productos básicos están aumentando y que tu poder adquisitivo disminuye, el dinero vale menos. Esto es uno de los efectos de la inflación que ¡nos afecta a todos! Desafortunadamente, nuestros ingresos no suben a la par de la inflación, sin embargo, el egreso o los gastos, son cada vez mayores lo que ocasiona que fácilmente perdamos el equilibrio de nuestras finanzas personales.
Actualmente en México, la inflación está un el 7.37% la más alta en mucho tiempo. Así que considero que es un buen momento de echar mano del sentido común y aplicar nuestra inteligencia financiera para tomar decisiones adecuadas en aras de que hacer que el trago de la inflación sea menos amargo.
Para afrontar este periodo, te recomiendo que gestiones tus finanzas personales durante el primer trimestre del año, bajo las siguientes premisas:
- Ahorra o reserva entre el 20 o el 25% de tus ingresos en este mes de diciembre y durante el primer trimestre del 2022. Genera una reserva de dinero para que puedas afrontar tus gastos si las cosas se ponen feas.
- Raciona tus gastos, tomate un descanso en los gastos banales durante el primer trimestre del 2022. Re-organiza tu presupuesto de tal manera que destines tu dinero a las compras esenciales y puedas ponderar el ahorro. Sé que es una acción dura, pero piensa que al final te ayudará a transitar con más tranquilidad la racha de la inflación.
- Pon atención a tus deudas, seguramente las tasas de interés empiecen a subir con la inflación, si tienes deudas de tasa variable, tal vez sea el momento de refinanciar tu deuda a una tasa fija. Si tus deudas son en tarjetas de crédito evita usarlas para compras superfluas o, para pagar una deuda con otra deuda ¡no por favor!
La inflación también afecta a las instituciones bancarias, pues muchas personas dejan de pagar sus créditos y préstamos; así que puede ser que tu institución bancaria te llegue a ofrecer préstamos con intereses más bajos que el crecimiento de la inflación. ¡Ok! Puedes tomar esta opción siempre y cuando lo uses para invertir en un activo que proteja de la inflación, pero no para lujos o para compras simples. ¡nota la diferencia!
Si además de reservar, racionar y no incrementar la deuda, puedes realizar las siguientes acciones para que, de una vez, logres modificar tus gastos de consumo que en mucho te puede ayudar para cumplir tus objetivos y no solo sobrellevar la inflación:
- Compara los precios de los productos que vayas adquirir. Invierte tiempo en investigar y en buscar la mejor opción de los productos que usas a un mejor precio.
- Busca sustitutos de alimentos, opta por alimentos de alto contenido nutricional y de menor costo. Seguramente en los mercados tradicionales encontrarás las alternativas.
- Puedes también comprar en mayoreo. Identifica los productos de mayor consumo y de larga duración que más utiliza tu familia, para que puedas adquirirlos en grandes cantidades (toallas de papel, comida enlatada, comida para tus mascotas) eso te dará una ventaja y un beneficio a largo plazo. ¡Pondera el pago en efectivo, evita pagar con la tarjeta de crédito!
- Reduce la frecuencia de las comidas fuera de casa. Se creativo al momento de socializar y premiarte, tal vez puedas organizar reuniones con tus amigos y que cada quien lleve algo. Una reunión de ¡Traje!
- Reduce tu consumo de energía eléctrica ¡apaga las luces! no importa que andes como alma en pena apagando las luces de tu casa o desconectando los aparatos electrodomésticos. Trata también de racionar el uso de la gasolina, tal vez caminar ayude un poco, organízate con tus amigos, compañeros de trabajo o familia para hacer rutas hacia tus puntos de destino más recurrentes.
Y como en toda recomendación de finanzas personales no puede faltar: ¡El presupuesto! Lleva un control estricto del presupuesto familiar para crear excedentes que puedan ser ahorrados o invertidos en bienes que estén por encima de la inflación.
Toda inflación o inestabilidad económica nos afecta a todos de manera distinta. Sin duda, la sacudida más fuerte será para aquellas personas que no tienen sus finanzas personales sanas o en orden, ya que su rango de flexibilidad y de ajuste es mucho menor. Me refiero a las personas que no llevan un presupuesto, no tienen un ahorro, no tienen bienes, inversiones, que viven al día, que tienes deudas, etc. ¡Que a ti no te agarre la inflación con los dedos en la puerta! ¡pondera el ahorro y disminuye el gasto! ¡ese es el chiste!
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